近年来，中国政府高度重视养老服务体系建设，大力发展长期护理保险（长护险），以应对人口老龄化带来的挑战。长护险分为社会保险长护险（社保长护险）和商业长护险。社保长护险主要由医保基金支持，商业长护险则由保险公司市场化运作。

发展长护险具有重要性和紧迫性。一方面，人口老龄化趋势加剧，需要照护的老年人数量不断增加，家庭承担的经济负担和风险也随之增大；另一方面，发展长护险是发展银发经济，推动服务业转型升级的重要支撑。国家已出台多项政策鼓励发展长护险，但商业长护险发展仍面临诸多困境。

目前，商业长护险市场规模较小，主要原因包括：民众养老规划意识不足，护理需求尚未转化为显性需求；保险公司战略重视程度不够，投入不足；险企在产品设计、数据和运营方面基础薄弱；社保长护险试点范围有限，市场需求未完全释放；相关标准不完善，导致产品设计和定价困难；商业长护险产品缺乏创新和差异化竞争。

为了促进商业长护险发展，需要多方努力：提高精算能力，进行合理定价；加强风险控制，确保产品长期可持续发展；加大宣传力度，提高民众认知；明确社保长护险和商业长护险的保障定位；在税收方面给予政策支持，例如将团体长护险纳入企业税前列支保险范畴，加大对个人税优长护险的政策支持力度。总之，中国商业长护险发展潜力巨大，但需要政府、保险公司和社会各界共同努力，才能更好地满足老年人的养老护理需求。