近期，个人养老金制度的全国推广和产品扩容引发了广泛关注，目前市场上已有284只个人养老金基金产品可供选择。然而，面对琳琅满目的产品，投资者该如何选择，哪些基金值得投资，哪些又应该避免呢？本文将对此进行深入探讨。

文章提到了国泰君安资管旗下的两支养老FOF基金——国泰君安善吾养老目标日期2045五年持有Y（017905）和国泰君安善元稳健养老目标一年持有Y（017906.OF），其成立以来的表现引发了人们的关注。数据显示，这两只基金的Y份额均跑输了业绩基准，其中，国泰君安善吾养老目标日期2045五年持有Y成立以来亏损6.56%，跑输基准7.67%；国泰君安善元稳健养老目标一年持有Y成立以来收益3.76%，但仍跑输基准5.52%。尽管基金规模有所差异，但其业绩表现无疑为投资者敲响了警钟。

值得注意的是，基金的过往业绩并不代表未来表现。投资需谨慎，切勿盲目跟风。投资者在选择个人养老金基金时，应充分考虑自身的风险承受能力、投资期限和预期收益等因素，并对基金的投资策略、投资标的、基金经理团队等进行全面的了解和评估。

除了基金的业绩表现，我们还需要关注基金经理的经验和能力。文章简要介绍了国泰君安资管基金经理陈义进先生的背景，他拥有清华大学管理学硕士学位和CFA证书，并拥有丰富的从业经验。然而，仅仅依靠基金经理的背景来判断基金的未来表现是不够的，投资者还需要关注基金的整体投资策略和风险管理体系。

此外，个人养老金制度的推出，为个人养老提供了新的途径，但也面临着诸多挑战。投资者需要了解相关的政策法规，并根据自身的实际情况做出合理的投资规划。在选择个人养老金基金时，建议投资者咨询专业的理财顾问，并进行充分的风险评估，以更好地实现自身的养老规划目标。

总而言之，个人养老金基金的投资既存在机遇，也伴随着挑战。投资者需要理性分析，谨慎选择，切勿盲目跟风，才能在长期投资中获得理想的回报，保障自身的养老生活。未来，随着个人养老金市场的不断发展和完善，相信会有更多优质的基金产品出现，为投资者提供更广泛的选择。